Os líderes de seguros estão enfrentando novos riscos e expectativas. Extremos climáticos, exigências de sustentabilidade e mudanças nas demandas dos clientes exigem mais do que mudanças incrementais.

Com os desastres naturais se tornando mais frequentes e graves, as seguradoras estão enfrentando sinistros crescentes e riscos crescentes. Somente em 2024, perdas globais por catástrofes naturais totalizaram $320 bilhões, mas apenas $140 bilhões deles estavam segurados (o terceiro ano mais caro desde 1980).

Essa crescente lacuna de proteção ressalta a necessidade urgente de soluções de seguro inovadoras e alinhadas à sustentabilidade.

Agora, os clientes comerciais devem divulgar os impactos do ESG e melhorar as estratégias de risco. As seguradoras apoiam isso com políticas que impulsionam a redução de carbono e a sustentabilidade, atendendo às regulamentações e ajudando os clientes a se prepararem para o futuro.

A geração Y e a geração Z preferem marcas que reflitam seus valores climáticos. As seguradoras que oferecem produtos ecológicos, de descontos em veículos elétricos a incentivos solares, ganham uma vantagem competitiva e aumentam a fidelidade do cliente.

As principais seguradoras estão avançando adotando novas tecnologias e fazendo parcerias com startups. Veja como os gerentes e executivos de inovação podem agir.

Seguro paramétrico e modelagem de risco climático em tempo real

O seguro paramétrico usa gatilhos objetivos, como velocidade do vento, precipitação ou profundidade da inundação, para pagar reclamações com base em dados de sensores e satélites. Essa abordagem oferece certeza, velocidade e transparência. Empresas, projetos de energia renovável, agricultura e entidades do setor público agora usam capas paramétricas para gerenciar exposições relacionadas ao clima.

Subscrição de Descartes e FloodFlash introduziram uma cobertura contra inundações e catástrofes que paga assim que um limite é atingido. A Allianz e a Swiss Re estão ampliando essas soluções para agricultores e municípios na América Latina e na África. De acordo com Allianz, seu seguro paramétrico agrícola na Colômbia agora protege mais de 1,5 milhão de dólares em investimentos e 390 hectares em 45 municípios. Reis suíços os programas paramétricos agrícolas agora abrangem mais de 250.000 pequenos agricultores em Uganda.

IA, dados de satélite e análises avançadas para subscrição

Os modelos tradicionais de seguro não conseguem lidar com a volatilidade climática atual. A IA e o aprendizado de máquina agora oferecem suporte à modelagem de risco com dados meteorológicos, de satélite e geoespaciais em tempo real. Startups como Previsico e Zesty.ai fornecem modelos de risco hiperlocais para inundações e incêndios florestais que permitem que os subscritores precifiquem com precisão e ajudem os clientes a mitigar as perdas.

A Swiss Re incorpora a IA em seus modelos de risco de catástrofe para apoiar a subscrição de propriedades e o gerenciamento de sinistros. Essas abordagens permitem que as seguradoras selecionem e avaliem o risco de forma mais eficaz e apoiem melhores estratégias de resiliência para os clientes.

Blockchain, contratos inteligentes e seguros incorporados

O blockchain e os contratos inteligentes fornecem transparência e automatizam as reivindicações. A coalizão climática criptográfica Lemonade, uma DAO apoiada pela Lemonade Foundation, reúne as principais organizações de blockchain e seguros para criar seguros climáticos acessíveis e automatizados para pequenos agricultores vulneráveis na África, usando tecnologia blockchain, índices de rendimento de área e financiamento descentralizado para enfrentar os desafios de quantificação de riscos, automação de sinistros e resseguro. Quase 7.000 pequenos agricultores no Quênia agora estão protegidos pela Lemonade Crypto Climate Coalition. Os pagamentos são acionados automaticamente pelos dados da seca, sem nenhum processo manual de reivindicações.

O seguro incorporado oferece cobertura diretamente para produtos como painéis solares e veículos elétricos. Seguro solar fornece garantias garantidas por seguro de 10 a 30 anos, juntamente com novos sistemas solares residenciais. A Tesla e outros fabricantes agora incluem seguros com vendas de veículos. Esses modelos aumentam as taxas de cobertura e melhoram a confiança do cliente.

Inovação e colaboração impulsionadas por startups B2B

As seguradoras recorrem a startups especializadas em busca de tecnologia, dados e novos modelos de compartilhamento de riscos. Capital energético fornece soluções de seguro de crédito que permitem que mais projetos de capital e energia avancem, reduzindo o risco de transações e liberando financiamento em grande escala. Suas ofertas são apoiadas por seguradoras de primeira linha (S&P A+), oferecendo aos clientes a confiança e a certeza necessárias para otimizar o financiamento de projetos em setores como energias renováveis e infraestrutura.

Kita garante a entrega de crédito de carbono, apoiando projetos de remoção de carbono e a confiança dos investidores.

ÍBISA fornece microsseguro climático aos pequenos agricultores, usando políticas paramétricas baseadas em satélite que oferecem prêmios de baixo custo e pagamentos rápidos de sinistros.

A rede da SOSA inclui insurtechs focadas em B2B prontas para formar parcerias como MGAs de marca branca, fornecedores de dados e parceiros de risco. As equipes de inovação podem lançar pilotos que se alinhem às metas de sustentabilidade e às prioridades de negócios.

Estudos de caso: estratégias e resultados atuais

Aliança:

• O seguro paramétrico da Allianz para pequenos agricultores na Colômbia usa gatilhos de chuva monitorados por satélite. A apólice cobre 390 hectares e mais de 1,5 milhão de dólares em plantações, fornecendo uma rede de segurança em uma região onde menos de 3% dos agricultores anteriormente tinham seguro.
  
  
• Na Costa do Marfim, o seguro contra secas da Allianz para produtores de cacau usa o índice de umidade do solo da Agência Espacial Europeia. No início de 2023, a Allianz vendeu mais de 1.000 políticas de índice para produtores de cacau.‍

Leia mais no comunicado de imprensa da Allianz

EIXO:

• A AXA Climate assegura 88 áreas marinhas protegidas nas Filipinas, protegendo 90.000 hectares de recifes de coral e a subsistência de 12.000 pescadores locais. Depois de um ciclone, a política paga pela restauração dos recifes e pela recuperação da comunidade. Esse é o primeiro produto de seguro desse tipo para ativos do ecossistema.
  Detalhes da Reinsurance News

• A AXA Climate e a ClimateSeed estão se unindo para ajudar as empresas a acelerar a descarbonização e se adaptar às mudanças climáticas. Ao combinar a experiência da AXA em medição e redução de emissões com a plataforma digital da ClimateSeed, a parceria oferece soluções abrangentes para análise de pegada de carbono, redução de emissões e acesso a projetos de carbono, apoiando as metas climáticas e as necessidades regulatórias dos clientes.

Leia mais de AXA

Swiss Re:

• A Swiss Re apoia o Esquema de Seguro Agrícola de Uganda, que agora cobre mais de 250.000 pequenos agricultores. O esquema usa seguro agrícola paramétrico e multirisco, apoiado por subsídios governamentais e pelo resseguro Swiss Re.
  
  
• A Swiss Re também cobre projetos de energia renovável e parceiros em grupos de risco público-privados em todo o mundo.‍

Detalhes do produto paramétrico agrícola da Swiss Re

Sompo:

• A Sompo fez parceria com a startup israelense Momentick para reduzir as emissões de gases de efeito estufa de fontes de energia japonesas, incluindo plataformas e gasodutos.
• A tecnologia baseada em satélite da Momentick permite a detecção e medição precisas das emissões de metano, e a colaboração explorará a integração desses recursos aos serviços de gerenciamento de risco da Sompo, apoiando a conformidade regulatória e o desenvolvimento de novos produtos de seguro com foco no impacto ambiental. Globos

Forno Marinho de Tóquio

• A Tokio Marine Kiln (TMK) fez uma parceria com a insurtech Altelium para lançar o primeiro programa de garantia baseado em dados do mundo para sistemas de armazenamento de energia em baterias (BESS). Essa iniciativa visa acelerar a adoção de energia renovável, fornecendo garantias seguradas que mitiguem os riscos associados ao desempenho da bateria e à insolvência do fabricante.

Detalhes da Reinsurance News

O seguro verde é fundamental para carteiras de seguros e compromissos climáticos. Executivos que combinam tecnologia, parcerias e foco na sustentabilidade estão desbloqueando um novo crescimento e criando resiliência para os clientes e a empresa.

Explore como as parcerias de tecnologia e InsurTech podem acelerar suas metas de sustentabilidade e inovação. Conecte-se com a SOSA para descobrir e ampliar as soluções de seguro ecológico mais recentes para sua empresa.